Hypoteční úvěr: Co potřebujete vědět o půjčkách na bydlení v ČR

When you're thinking about buying a home in the Czech Republic, hypoteční úvěr, půjčka na koupi nemovitosti, kterou poskytují banky na základě zástavy nemovitosti. Also known as bytový úvěr, it is the most common way people finance their first or next home. Většina lidí si nemůže koupit byt nebo dům na hotovost – a hypoteční úvěr je ten jediný nástroj, který to umožňuje bez dlouhých let šetření.

Ne každý hypoteční úvěr, půjčka na koupi nemovitosti, kterou poskytují banky na základě zástavy nemovitosti. Also known as bytový úvěr, it is the most common way people finance their first or next home. je stejný. Některé banky nabízejí nižší úroky, ale vyžadují větší vlastní příspěvek. Jiné umožňují nižší příspěvek, ale mají vyšší poplatky. A pak jsou tu alternativy – jako stavební spoření, dlouhodobé šetření s dotacemi státu, které může pomoci při koupi bytu, nebo úvěr bez hypotéky, krátkodobá půjčka bez zástavy nemovitosti, která je rizikovější a dražší. Víte, že většina těchto alternativ skončí pro lidí finanční katastrofou? Důvod je prostý: nejsou navržené pro dlouhodobé financování domu.

Co ovlivňuje, kolik si můžete půjčit? Nejen vaše mzda, ale i cena nemovitosti, kterou kupujete. Pokud si vezmete úvěr na dům za 6 milionů korun, ale vaše mzda je 30 tisíc, banka vám to neudělá. Ale pokud si vyberete byt za 3 miliony a máte stabilní příjem, šance se zvýší. Další faktor je úroková sazba – ta se může za pár let změnit, a to vás může stát tisíce korun navíc.

Nezapomínejte na další náklady. Kromě splátek budete platit pojistky, poplatky za správu úvěru, a často i náklady na technický posudek nebo přepis vlastnictví. Tyto věci se často zapomínají, ale při počítání rozpočtu je potřeba mít na mysli.

Co se děje v ČR v roce 2025? Úroky jsou stále vyšší než před pěti lety, ale ceny nemovitostí se trochu zklidnily. To znamená, že je lepší čas na koupi než před dvěma lety – pokud máte stabilní příjem a vlastní peníze. Ale pokud plánujete koupit byt bez vlastních peněz, přemýšlejte dvakrát. Většina lidí, kteří to zkusili, skončila s větší zátěží, než si původně představovali.

Tady najdete přehled článků, které vám pomohou pochopit, jak hypoteční úvěr funguje, jaké alternativy existují, a jak se vyhnout běžným chybám, které stojí tisíce korun. Od toho, co skutečně znamená vlastní příspěvek, přes to, jak vybrat správnou banku, až po to, proč některé „lehké“ půjčky jsou ve skutečnosti past.